車の残クレ（残価設定ローン）！仕組みを知らないと損する２つの理由

【コンテンツ監修者】

新車・中古車の販売、買取査定、各種の整備などの経験が豊富な元業界スタッフ（保有資格：2級自動車整備士・自動車電機整備士・自動車車体整備士・自動車タイヤ整備士）

車の残クレ（残価設定ローン）って、ぶっちゃけなに？

まずは、主要各社が「車の残クレ（残価設定ローン）」について、どのようにPRをしているのかを確認してみましょう。
そうすることで、「車の残クレ」が、どんな目的で誰のために存在しているのかが見えてきます。

トヨタ	一般的なクレジットよりも月々のお支払い負担が軽くなります。出典：https://toyota.jp/request/payment/
日産	月々の支払いがらくだから、憧れのクルマが手に入る！出典：https://www.nissan.co.jp/CREDIT/BVC/
ホンダ	Hondaの｢残クレ｣なら、⽉々のお⽀払い額を抑えることができます。出典：https://www.honda.co.jp/HFC/auto/zankure/
マツダ	月々のお支払いが軽減され、「安心」と「買いやすさ」を兼ね備えたクレジットプランです。出典：https://www.mazda.co.jp/purchase/credit-plan/#sky
スバル	もうクルマ選びで、がまんしない！本当に乗りたいクルマを選べるご購入方法出典：https://www.subaru-finance.co.jp/plan/zanka.html
スズキ	月々のお支払いがラクラク！出典：https://www.suzuki-finance.co.jp/credit/kaeru-plan/

もう、お分かりですね！
そうです「残クレ」とは、「通常のローンよりも毎月の支払いを軽減することで、通常なら購入を我慢せざるを得なかった上位ランクのクルマが手に入る仕組み」といえます。

なぜ、通常のローンよりも毎月の支払いが軽減できるのか？、については次項で解説します。

残クレが通常のローンよりも毎月の支払いを軽減できる理由は、車両価格から一定額を差し引いた価格を分割払いしているからです。

以下、分かりやすいように細かいことは抜きにして解説します。
例えば600万円の車を5年ローン（60回分割）で頭金なしのフルローンで購入するとします。

●●● 通常ローン ●●●
600万円を60分割で支払うことになり、毎月の支払額は単純計算（金利等は無視）で10万円です。

●●● 残クレ ●●●
5年後に残っている車両価値（残価：100万円）を設定し、この100万円を新車の価格から差し引いた額（600万円-100万円＝500万円）を60分割で支払うことになり、毎月の支払額は単純計算で8万4000円です。

つまり、購入時に5年後の残価を予め設定しておき、この残価分については5年後の最終回まで支払いを猶予し、毎月の支払額は残価分を除いた額を分割して支払う仕組みです。

以下、これを簡単に図と表にしたものです。

種別	支払方法	5年後の状況
通常ローン	10万円 ×60回	60回目の支払が完了したら、車は自分のもの。
残クレ残価100万円	8万4000円 ×60回	60回目の支払が完了し、かつ、残価（100万円）を支払えば車は自分のもの。

車の残クレ（残価設定ローン）は、新車を購入する際の支払い方法の一つです。
一般的に、車を購入する際の代金の支払い方法は、「現金一括払い」か「分割払い（ローン）」の二択になります。この「分割払い」の中の特別な支払い方法が「車の残クレ」です。